317万人被限购机票暴露了中国征信体系之殇

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317万人被限购机票暴露了中国征信体系之殇

中国号称“礼仪之邦”，然而“失信”之事却屡见不鲜。当下的中国人，在追求“利”的“狂热”中，早已把“信”抛之九霄云外。在中国官方近日公布的一项数据中，有317万人次被限购机票，原因就是他们的诚信出了问题。

中国国家工商总局联合国家发改委对《失信企业协同监管和联合惩戒合作备忘录》进行了详细的解读，截至目前，已有317万人次被限制购买机票。并表示11月底全国统一的信用信息共享交换平台将正式启用。

不免在想，中国至今没有一个统一的信用信息共享交换平台，这是否成为中国人诚信缺失的主要原因呢？

中国人的诚信缺失在“无人超市”的试点中表现的更加“淋漓尽致”。早在2015年6月，杭州、北京分别进行了一场“诚信测试”——超市里没有收银员，柜台上摆着收款二维码和流程图，自己算算买了多少，可以选择支付宝扫码在手机上付款，也可以把零钱投进收钱箱，整个过程由顾客自助完成。根据主办方披露的盘点情况，有人少付款，或是不付款“白拿”，其中杭州的试点超市当天卖出1.67万元商品，收到顾客的自助付款1.37万元，诚实付款率约八成。从数据上来看，结果似乎还好，但是不应忽略的是，仍有约两成的人在“占便宜”。

在“无人超市”里拿东西是否付钱、付多少钱都由顾客自己决定，这种营销模式注定将“无人超市”与诚信仅仅的拴在一起。正因如此，人们关注诚信的热度远远高于关注“无人超市”本身，甚至有人从“无人超市”在国际上相当常见、中国“无人超市”付款率82%等现象，推断出中国社会诚信出现了不小问题，例如有三位女性现场拿走了价值昂贵的货物，而没有付钱；还有人拿走数袋价值不菲的烟酒，却只支付了10元钱……

放眼世界，很多国家都有类似“无人超市”的自助结账设施。如在美国，卖场的收银台，往往不设在门口而多数设在商场中央，而且众多收银台中，一部分是无人收银通道，如果不愿意排队等待，选择自己交款结账即可。澳大利亚也有超市自助买单，现在澳大利亚的大型超市基本上都是存在两条通道，一条通道仍然保留人工的收费方式，而另外一条通道，则完全采用自助式交费的方式。相比于其他国家的“自助超市”和无人收银通道，日本的一些城市无人摊位更多一些，甚至还有自助交费的停车场。

中国人民大学经济学院副院长王晋斌认为“无人超市”、“无人收银”的模式在中国国内还是新鲜事物。“无人超市”的试运营出现波折，与客观现实条件有关，中国需要进一步完善个人征信体系，提高每一个参与者的违约成本。

从西方征信业的发展现状来看，社会上很少出现制假贩假、坑蒙拐骗等失信行为，和征信体系的健全有很大关系，信用信息透明对失信行为形成了有效的制约。在征信体系方面，美国的最大的特点是市场化。在美国，Equifax、Experian和TransUnion三家征信公司“三足鼎立”，分别拥有覆盖全美的数据库，其中包含超过1.7亿消费者的信用记录。这些海量的个人征信数据经过FICO的计算方法模型形成征信产品——信用分析报告和325-900分值区间的评分。日本征信体系最大的特点是会员制。包括银行、信用卡公司、金融机构、企业、商店等机构都是信用信息中心的会员，通过内部共享机制实现中心和会员之间的征信信息互换。会员有义务向中心提供客户个人征信数据，中心也仅限于向会员提供征信查询服务。

在中国，征信业发展尚处于起步阶段，围绕征信体系建设的法律法规、业务规则以及数据处理模式及方法都需要完善和加强。截至目前，在征信领域中国和欧洲类似，央行征信系统一家独大，但是，虽然央行手握庞大的数据库，但一直为人诟病。其中包括存在封闭性、方便性差，代价高以及数据失真严重。随着大数据时代的到来，中国未来的征信体系只有在在制度、技术、信息共享方式以及管理方面不断创新，才能促进征信业的发展。

(京京 撰写)